Seguro de autos modificados

Quiero compartir esta nota que leí hace mucho en Cesvi. Mas que nada porque me intriga el hecho de "planchar" los autos y además porque se que en este club hay gente que la tiene muy clara con el tema seguros. Que opinan?

Tunning: pasatiempo peligroso

 

Un relevamiento de CESVI ARGENTINA indica que al menos el 70 por ciento de las compañías no aseguran autos modificados. Y los que son transformados con posterioridad pierden la cobertura automáticamente, lo que implica un riesgo en caso de accidente.

 

El incremento de autos tuneados circulando por las calles sin dudas multiplica el riesgo, ya que por lo general las modificaciones que se practican persiguen el aumento de la potencia del motor y de la velocidad. Y esto se traduce, evidentemente, en mayor riesgo de verse involucrado en un accidente de tránsito.

 

Dada esta situación es necesario preguntarse si estos vehículos son asegurados por cualquier compañía o si, en su defecto, requieren un seguro especial. Técnicamente no es necesario realizar ningún tipo de seguro especial para un auto tuneado pero, sin embargo, la realidad indica que la mayoría de las aseguradoras no le brinda cobertura a los mismos por una decisión comercial.

 

En CESVI ARGENTINA consultamos a 28 compañías que representan el 70% del mercado y la respuesta fue que ninguna asegura estos vehículos. En virtud de esto, los propietarios suelen asegurar el vehículo en cualquier aseguradora mientras todavía se encuentra en estado original y tras pasar por la inspección que le realiza la compañía, comienzan con el proceso de modificación. Otra modalidad a la que recurren es evitar por cualquier modo la inspección previa a la prestación del servicio, ya sea a través de un productor amigo o algún otro método.

 

De esto, surge otra pregunta fundamental: ¿qué pasa si me encuentro involucrado en un accidente con un auto tuneado? Esto genera un trastorno importantísimo para los damnificados, dado que el seguro es un contrato de buena fe y toda modificación del riesgo asegurable (en este caso el vehículo) u ocultamiento de circunstancias que pudieran determinar el no aseguramiento por parte de la compañía dan por terminado el vínculo y liberan a la aseguradora del pago de cualquier tipo de indemnización. Por lo tanto, los accidentes de tránsito producidos por autos tuneados derivan -en la mayoría de los casos- en juicios contra los propietarios, donde las víctimas se ven afectadas, además, por los extensos plazos para percibir la indemnización.

 

Para las compañías de seguros, estos vehículos transformados pueden ser divididos en dos grandes grupos: los que son modificados sólo en su estética y aquellos que poseen, además, modificaciones en su motorización, tracción y/o suspensión.

 

Si las modificaciones fueron realizadas para mejorar la estética del vehículo, el alto valor que posee cada uno de los accesorios que se le colocan al mismo resulta un justificativo para no reconocer los adicionales incorporados. En general son llantas, equipos de música e instrumental de competición. Y como las compañías de seguros no cubren estos accesorios, en el momento de un robo o accidente los dueños se ven impulsados a iniciar acciones legales por la negativa de resarcimiento. Estas acciones generalmente terminan con fallo a favor de las aseguradoras, pero como resultado de estos litigios, las compañías tienen que pagar costos judiciales, distintos operativos e invertir muchísimo tiempo y esfuerzo de su personal para seguimiento y cierre del juicio.

 

Pero hay otro grupo de autos tuneados más comprometido. ¿Qué pasa con el automóvil que fue modificado en su motorización, suspensión o tracción? Está claro que la transformación se realiza para incrementar su velocidad y su reacción ante la presión sobre el acelerador. Estos autos son usados -en general- a gran velocidad por sus conductores y hasta pueden llegar a utilizarse en picadas callejeras, donde pueden ocurrir accidentes con víctimas fatales o heridos de gravedad. En virtud de esto y basadas en experiencias trágicas es que la mayoría de las aseguradoras han decidido desde hace algunos años no cubrir autos de este tipo.

 

Existen razones de peso para concluir que los autos tuneados constituyen un factor de riesgo dentro del tránsito. Una reforma afecta directa o indirectamente a muchos elementos del automóvil. Por ejemplo, si se modifica el motor, podría afectar las vibraciones de la carrocería. Si se descapota, hay que incorporar refuerzos no sólo con soldaduras perfectas, sino en el sitio justo para que no aparezcan turbulencias. En definitiva, cualquier modificación es alterar los planes de los ingenieros que desarrollaron un producto que pasó satisfactoriamente por muchas etapas de evaluación por otro que no se sabe cómo responderá exactamente.

Quiero compartir esta nota que leí hace mucho en Cesvi. Mas que nada porque me intriga el hecho de "planchar" los autos y además porque se que en este club hay gente que la tiene muy clara con el tema seguros. Que opinan?

Tunning: pasatiempo peligroso

 

Un relevamiento de CESVI ARGENTINA indica que al menos el 70 por ciento de las compañías no aseguran autos modificados. Y los que son transformados con posterioridad pierden la cobertura automáticamente, lo que implica un riesgo en caso de accidente.

 

El incremento de autos tuneados circulando por las calles sin dudas multiplica el riesgo, ya que por lo general las modificaciones que se practican persiguen el aumento de la potencia del motor y de la velocidad. Y esto se traduce, evidentemente, en mayor riesgo de verse involucrado en un accidente de tránsito.

 

Dada esta situación es necesario preguntarse si estos vehículos son asegurados por cualquier compañía o si, en su defecto, requieren un seguro especial. Técnicamente no es necesario realizar ningún tipo de seguro especial para un auto tuneado pero, sin embargo, la realidad indica que la mayoría de las aseguradoras no le brinda cobertura a los mismos por una decisión comercial.

 

En CESVI ARGENTINA consultamos a 28 compañías que representan el 70% del mercado y la respuesta fue que ninguna asegura estos vehículos. En virtud de esto, los propietarios suelen asegurar el vehículo en cualquier aseguradora mientras todavía se encuentra en estado original y tras pasar por la inspección que le realiza la compañía, comienzan con el proceso de modificación. Otra modalidad a la que recurren es evitar por cualquier modo la inspección previa a la prestación del servicio, ya sea a través de un productor amigo o algún otro método.

 

De esto, surge otra pregunta fundamental: ¿qué pasa si me encuentro involucrado en un accidente con un auto tuneado? Esto genera un trastorno importantísimo para los damnificados, dado que el seguro es un contrato de buena fe y toda modificación del riesgo asegurable (en este caso el vehículo) u ocultamiento de circunstancias que pudieran determinar el no aseguramiento por parte de la compañía dan por terminado el vínculo y liberan a la aseguradora del pago de cualquier tipo de indemnización. Por lo tanto, los accidentes de tránsito producidos por autos tuneados derivan -en la mayoría de los casos- en juicios contra los propietarios, donde las víctimas se ven afectadas, además, por los extensos plazos para percibir la indemnización.

 

Para las compañías de seguros, estos vehículos transformados pueden ser divididos en dos grandes grupos: los que son modificados sólo en su estética y aquellos que poseen, además, modificaciones en su motorización, tracción y/o suspensión.

 

Si las modificaciones fueron realizadas para mejorar la estética del vehículo, el alto valor que posee cada uno de los accesorios que se le colocan al mismo resulta un justificativo para no reconocer los adicionales incorporados. En general son llantas, equipos de música e instrumental de competición. Y como las compañías de seguros no cubren estos accesorios, en el momento de un robo o accidente los dueños se ven impulsados a iniciar acciones legales por la negativa de resarcimiento. Estas acciones generalmente terminan con fallo a favor de las aseguradoras, pero como resultado de estos litigios, las compañías tienen que pagar costos judiciales, distintos operativos e invertir muchísimo tiempo y esfuerzo de su personal para seguimiento y cierre del juicio.

 

Pero hay otro grupo de autos tuneados más comprometido. ¿Qué pasa con el automóvil que fue modificado en su motorización, suspensión o tracción? Está claro que la transformación se realiza para incrementar su velocidad y su reacción ante la presión sobre el acelerador. Estos autos son usados -en general- a gran velocidad por sus conductores y hasta pueden llegar a utilizarse en picadas callejeras, donde pueden ocurrir accidentes con víctimas fatales o heridos de gravedad. En virtud de esto y basadas en experiencias trágicas es que la mayoría de las aseguradoras han decidido desde hace algunos años no cubrir autos de este tipo.

 

Existen razones de peso para concluir que los autos tuneados constituyen un factor de riesgo dentro del tránsito. Una reforma afecta directa o indirectamente a muchos elementos del automóvil. Por ejemplo, si se modifica el motor, podría afectar las vibraciones de la carrocería. Si se descapota, hay que incorporar refuerzos no sólo con soldaduras perfectas, sino en el sitio justo para que no aparezcan turbulencias. En definitiva, cualquier modificación es alterar los planes de los ingenieros que desarrollaron un producto que pasó satisfactoriamente por muchas etapas de evaluación por otro que no se sabe cómo responderá exactamente.

Re: Seguro de autos modificados

Opino que la nota tiene razón, dificilmente una Cía. asegure un auto modificado, por ejemplo un auto al piso dificilmente pase una inspección pero seguramente uno con progresivos tenes mas chances.

Si modificás el auto despues de la inspección caes en un caso de "reticencia", te copio el texto:

Sección II - Reticencia

5. Toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones, si el asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato.

El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la reticencia o falsedad.

6.Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artículo 5, elasegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendola prima percibida con deducción de los gastos, o reajustarla con laconformidad del asegurado al verdadero estado del riesgo. En los segurosde vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador cuando la nulidadfuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere reajustable ajuicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la prácticacomercial del asegurador.

Si el contrato incluye varias personas ointereses, se aplica el artículo 45.

7. Enlos seguros de vida, cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticenciase alegase en el plazo del artículo 5, después de ocurrido el siniestro,la prestación debida se reducirá si el contrato fuese reajustableconforme al artículo 6.

8. Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tienederecho a las primas de los períodos transcurridos y del período en cuyotranscurso invoque la reticencia o falsa declaración.

9. En todos los casos, si el siniestro ocurre durante el plazo paraimpugnar, el asegurador no adeuda prestación alguna, salvo el valor derescate que corresponda en los seguros de vida.

10.Cuando el contrato se celebre con un representante del asegurado, parajuzgar la reticencia se tomarán en cuenta el como cuando éste actúe enla celebración del contrato simultáneamente en representación delasegurado y del asegurador.

En el seguro por cuenta ajena se aplicaránlos mismos principios respecto del tercero asegurado y del tomador.

Abrazo

Re: Seguro de autos modificados

Epa..!!

Que temita este..!!

Y que importante es estar bien asesorado a la hora de contratar un seguro.

Y que pregunta clave, la de "autos modificados".

Muy bien planteado el tema.

Yo en un tema así, ni siquiera sabría, que preguntar..?

Muchachos, Uds dos

Saludos

Roberto

Re: Seguro de autos modificados

Muy buen tópico Adri, mi viejo no va a realizarle ningún tipo de cambio de suspensiones ni nada por el estilo, con los originales nomás trabajaría para bajarle la altura. Una vez se hizo eso pero con la parte de atrás, lo habíamos subido un poquito (increible no se siente ni un pozo ni lomo de burro). Te mando un saludo y bueno mirá el seguro no le cubría a mi viejo el parabrisas roto por una piedra despedida de un camión, así que ya no sé que esperar. Siempre ponen más trabas con la cantidad de accidentes que hay

Re: Seguro de autos modificados

Me parece que lo mas comprometedor en cuanto al comportamiento y la estabilidad del auto es el tema de la modificacion de tamaños de llantas, perfiles de cubiertas, recorridos de suspensiones, durezas de las mismas. Despues tenemos tambien el tema de lo estetico, que muchas veces se colocan elementos que pueden dificultar la visbilidad en todos los sentidos, priorizando solamente que le guste al propietario. Tengo entendido que el vehiculo no pasa la inspeccion tecnica, por ejemplo si no cuenta con una manija de apertura en cada puerta, como muchas veces ocurre que se sacan y se dejan puertas o compuertas "planchadas". El tema da para mucho, pero me parece bien que el seguro no cubra estos casos.

Re: Seguro de autos modificados

Me parece que lo mas comprometedor en cuanto al comportamiento y la estabilidad del auto es el tema de la modificacion de tamaños de llantas, perfiles de cubiertas, recorridos de suspensiones, durezas de las mismas. Despues tenemos tambien el tema de lo estetico, que muchas veces se colocan elementos que pueden dificultar la visbilidad en todos los sentidos, priorizando solamente que le guste al propietario. Tengo entendido que el vehiculo no pasa la inspeccion tecnica, por ejemplo si no cuenta con una manija de apertura en cada puerta, como muchas veces ocurre que se sacan y se dejan puertas o compuertas "planchadas". El tema da para mucho, pero me parece bien que el seguro no cubra estos casos.

Resalto la última frase. Para mi también está bien que no lo cubra, pero el tema es que los aseguran antes de modificarlos y si te choca alguno corrés el riesgo de que el seguro no lo cubra. No es fácil.

Re: Seguro de autos modificados

Hola gente, muy interesante el artículo y con seguridad digo que da mucha tela para cortar. Para dar mi opinión, me parece que las clausulas de los seguros siempre tienen cosas que por una cosa u otra nos hacen sentir que se van a abrir de gambas al momento de necesitarlo. Por poner un ejemplo podríamos decir que si chocas en un esquina con semáforo (donde obviamente el culpable no lo respetó), el seguro no debería pagar puesto que sería una falla a las normas de tránsito y esto está contemplado en la mayoría de las pólizas (en esto Pollo me puede corregir). Pero todo sabemos que en la realidad no es así, el seguro en la mayoría de esos casos paga.

Por otro lado quería contarles una experiencia personal, yo tenia antes de la gorda un 505, con suspensión rebajada unos 10cm y con llantas 17", un día, por mala praxis de un gomero que dejo la rueda floja, se me salio (andando) la rueda trasera izquierda, mas allá del cag*zo milagrosamente el auto ni se marco y la rueda pego en la óptica de un Corsa que venia de frente. Al día siguiente fui e hice la denuncia en mi seguro como corresponde y me tomaron la denuncia sin problemas, el perito revisó mi auto (que no se había hecho nada, solo se veía un pequeño golpe en el lado interno del pasarrueda). Al día siguiente el damnificado hizo lo suyo y a los 10 cobró (una suma mas importante de lo que el arreglo salió, vale decir). Con esto no quiero decir que todas las compañías hagan lo mismo en todos los casos, pero me parece que tienen esas clausulas para cubrirse en los casos mas extremos (luces tapadas, vidrios muy obscuros, falta de espejos, etc.). El 505, si bien estaba lejos de ser "extremo", tenia mucha plancha y las ruedas le resaltaban mucho, por lo que los tipos podrían haber argumentado que la rueda se salio porque no era la original o lo que sea, pero por suerte no fue así.

Saludos a todos.

M.-

Re: Seguro de autos modificados

Es asi Mauricio como decís, el tema pasa por un siniestro mas importante con lesionados o muerte, fijate el accidente de Sebastian Cabello que con el Civic preparado (nitro) y corriendo una picada callejera mató a una nena y su mamá en un Renault 6, dudo que la Cía. respondiera por el hecho y me parece bárbaro.

Abrazo

Re: Seguro de autos modificados

Es asi Mauricio como decís, el tema pasa por un siniestro mas importante con lesionados o muerte, fijate el accidente de Sebastian Cabello que con el Civic preparado (nitro) y corriendo una picada callejera mató a una nena y su mamá en un Renault 6, dudo que la Cía. respondiera por el hecho y me parece bárbaro.

 

Abrazo

Totalmente de acuerdo Pollo, si un tipo choca corriendo una picada callejera, por mas que el auto este completamente standard, el seguro no debería pagarle nada, debería cag*rse por bol*do. Terrible el caso que mencionas, yo era pendejo y bol*do cuando pasó, pero así y todo me acuerdo que me estremeció, y como ese debe haber miles...

Abrazo.

M.-

Re: Seguro de autos modificados

Casualmente hoy también vi algo similar a esto, por lo menos aca en Córdoba, han proliferado de forma impresionante las motos, las cuales también son modificadas en todos los aspectos, les sacan los espejos, le recortan la suspension al máximo, ruedas de perfil extra bajo, escapes, luces de pocision rojas adelante...(me indigna verlo). Un tipo casi se cae de la moto cuando iba pasando las vias del paso a nivel, las ruedas rebotaban contra las vias, la moto no absorbia los golpes, no tenia suspension, imaginate lo que puede pasar en alguna situcion de riesgo, bache, charco, arena etc. Si te llega a chocar una de estas... olvidate...